Rente/ Altersvorsorge:

Es gibt grob drei Möglichkeiten für die Rente vorzusorgen:

A) mit einem großen Einmalbeitrag (z.B. einmalige Einzahlung von 100.000 €)

B) sparen mit einem monatlichen Betrag (z.B. 300 € mtl. für die Rente) – dieser kann bei Neuverträgen flexibel gestaltet werden

C) Mix: eine Kombination aus monatlicher Betrag zzgl. einer anfänglichen Einmalzahlung.

Hinweis: bei allen Neuverträgen mit Antrag seit dem 01.01.2005 sind im Regelfall flexible Zuzahlungen möglich – dies bringt Dir viel Flexibilität.

Wie viel solltest Du monatlich für Deine Rente sparen?

Hier gibt es eine gute Faustformel für eine überschlagsmäßige Berechnung für alle, die als Arbeitnehmer in die gesetzliche Rente einbezahlen:

• wenn Du mit 25 Jahren oder jünger bereits Deine Rentenlücke füllst: dann solltest Du monatlich 10 % von Deinem Nettoeinkommen für die Rente sparen (Beispiel: mtl. Netto 2.700 € ==> somit mtl. 270 € für Deine Rente)
• wenn Du bereits älter als 25 Jahre bei Beginn Deiner Vorsorge bist, solltest Du für jedes Jahr was Du älter bist, einen Prozentpunkt mehr sparen (Beispiel: falls Du bereits 36 Jahre alt bist, somit 11 %-Punkte zusätlich, also 10 % + 11 % = 21 % von Deinem monatlichen Nettoeinkommen). Somit z.B. 2.700 € x 22 % = 567 € mtl.
•    ==> aus o.g. Beispiel geht deutlich hervor wie wichtig es ist frühzeitig und konsequent zu sparen!

Wie ist der Ablauf Deiner Beratung bei uns?

A) bitte lade Deine Renteninformation der Gesetzlichen Rentenversicherung (und ggf. Unterlagen zur privaten Vorsorge bzw. Betriebsrente) hoch: Dokumente hochladen

B) buche Dir einen Termin für die Beratung: Termin buchen oder Kontakt aufnehmen

C) wir besprechen gemeinsam mit Dir im Termin:

• Deine Ziele und Wünsche – qualitative Merkmale zur Rente und Altersvorsorge-Schicht
• Rentenrechner: hier kannst Du Dich vorab informieren: Link zum Rentenrechner
• Rentenpräsentation: 6 wichtige Kriterien für Deine Altersvorsorge
  • Sicherheit
  • Rendite
  • günstige Kosten/ Effizienz
  • steuerliche Betrachtung
  • Flexibilität
  • Transparanz/ Nachvollziehbarkeit
• Individuelle Beratung zu:
  • Schichtenvergleich
  • Höhe der notwendigen monatlichen Rate (berechnet aus Deiner Rentenlücke)
  • Besprechung geeigneter Anbieter/ Gesellschaften

Sechs Schritte zu Deiner Altersvorsorge:

1. mtl. Beitrag und Höhe evtl. Einmalbeitrag
2. Nachhaltigkeit/ ESG
3. Leistungsvergleich/ Berechnung
4. technische Ausgestaltung/ Optionen
5. Klärung Deiner Fragen
6. Antragstellung

Geldanlage versus Altersvorsorge:

viele Menschen denken, dass eine „Geldanlage“ (Depot, etc.) dasselbe ist wie eine Altersvorsorge/ Rente. Dies ist leider ein Irrglaube! Hintergrund:

• ein Depot kann keine lebenlange Rente garantieren – auch kein Sparbuch und kein Bausparvertrag
• die steuerliche Betrachtung wird bei kleinen Depots (unter z.B. 20.000 €) gerne „ausgeblendet“ mit dem Glauben, der Wertzuwachs sei „gefühlt steuerfrei“
• die eigene Lebenserwartung wird von den meisten Menschen deutlich unterschätzt – oft ist dann im Alter nicht mehr genügend Vermögen vorhanden weil zu Rentenbeginn „zu viel“ Geld ausgegeben wurde oder die Wertentwicklung eines Depots überschätzt wurde („Prinzip Hoffnung“).

Die staatliche Rentenversicherung wird in unserer heutigen Zeit stark diskutiert. Inwieweit das klassische Modell des aktuellen Rentensystems zukünftig Bestand hat, lässt sich nicht beantworten. Um so wichtiger ist an dieser Stelle eine private Altersvorsorge, um nach dem Ende des Berufslebens keine Furcht vor finanzieller Armut haben zu müssen. Je früher Sie eine private Rentenversicherung abschließen, desto flexibler sind Sie in den monatlichen Beiträgen, ohne ein angemessenes Rentenniveau zu gefährden.